 12月22日，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》（下稱“報告”），對2022年中國金融體系的穩(wěn)健性狀況進行了全面評估。
報告回顧并展望了國際經(jīng)濟金融形勢。報告認為，在通脹高企、利率上升、地緣政治局勢緊張的背景下，全球經(jīng)濟增長前景不確定性上升。
報告公布了最新央行金融機構(gòu)評級結(jié)果和銀行業(yè)壓力測試情況。從結(jié)果看，我國銀行機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風險總體可控。地方政府融資平臺風險、債券違約風險對參試銀行影響較小。
展望未來，報告指出，中國經(jīng)濟具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變，金融系統(tǒng)要堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，加大宏觀政策調(diào)控力度，著力擴大內(nèi)需、提振信心、防范風險，不斷推動經(jīng)濟運行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動力持續(xù)增強、社會預期持續(xù)改善、風險隱患持續(xù)化解，推動經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。
全球經(jīng)濟增長前景不確定性上升
報告回顧并展望了國際經(jīng)濟金融形勢，報告指出，在通脹高企、利率上升、地緣政治局勢緊張的背景下，全球經(jīng)濟增長前景不確定性上升。
報告指出，2023年10月，國際貨幣基金組織預測2023年全球經(jīng)濟增速為3.0%，較7月預測值持平；預測2024年全球經(jīng)濟增速為2.9%，較7月預測值下調(diào)0.1個百分點。其中，2023年和2024年發(fā)達經(jīng)濟體增速預計分別為1.5%和1.4%，新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體增速預計分別為4.0%和4.0%。
報告認為，全球經(jīng)濟可能面臨的風險與挑戰(zhàn)包括：地緣政治局勢依然緊張、歐美銀行業(yè)風險事件推升金融穩(wěn)定風險、發(fā)達經(jīng)濟體貨幣政策面臨在物價穩(wěn)定和金融穩(wěn)定之間艱難權(quán)衡、部分新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體債務風險進一步上升、全球房地產(chǎn)市場承壓。（福建獵頭 海西獵頭 廈門獵頭）
報告認為，2022年3月以來，主要發(fā)達經(jīng)濟體為抑制高通脹開啟激進加息進程，全球金融條件持續(xù)收緊，對實體經(jīng)濟和金融市場造成負面沖擊。本輪高通脹呈較強黏性，主要發(fā)達經(jīng)濟體若繼續(xù)加息，金融體系中積累的脆弱性可能持續(xù)顯現(xiàn)，威脅金融穩(wěn)定；但若暫緩加息，有可能導致高通脹持續(xù)時間延長。
銀行業(yè)金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風險總體可控
報告發(fā)布了最新央行金融機構(gòu)評級。2023年第二季度，中國人民銀行對4364家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展央行金融機構(gòu)評級（下稱“央行評級”），其中包括銀行機構(gòu)3992家、非銀機構(gòu)372家。
報告指出，評級結(jié)果處于“綠區(qū)”的銀行2236家，資產(chǎn)規(guī)模350萬億元（占比90.65%）；“黃區(qū)”銀行1724家，資產(chǎn)規(guī)模29.47萬億元（占比7.63%）；“紅區(qū)”銀行337家，資產(chǎn)規(guī)模6.63萬億元（占比1.72%），較2019年峰值時期壓降近一半。由此可見，我國銀行機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風險總體可控。
分機構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)存在一定風險。農(nóng)合機構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行高風險銀行數(shù)量分別為191家和132家，資產(chǎn)規(guī)模占參評銀行的0.84%。
分區(qū)域看，絕大多數(shù)省份存量風險已壓降，區(qū)域金融生態(tài)持續(xù)優(yōu)化。福建、貴州、江蘇、江西、青海、山東、西藏、重慶、上海、浙江10個省區(qū)市轄內(nèi)無高風險銀行，另有13個省區(qū)市轄內(nèi)高風險銀行維持在個位數(shù)水平。
銀行業(yè)壓力測試結(jié)果: 地方政府融資平臺風險影響較小
報告發(fā)布了最新銀行業(yè)壓力測試情況。報告指出，為進一步發(fā)揮壓力測試在風險監(jiān)測和評估方面的重要作用，2023年，中國人民銀行對全國3985家銀行機構(gòu)開展壓力測試，充分評估銀行體系在多種“重度但可能”不利沖擊下的穩(wěn)健性狀況。
參試銀行共3985家，包括6家大型國有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、125家城市商業(yè)銀行、1604家農(nóng)村商業(yè)銀行、513家農(nóng)村信用社、23家農(nóng)村合作銀行、1640家村鎮(zhèn)銀行、19家民營銀行、42家外資法人銀行和1家直銷銀行。
從償付能力壓力測試結(jié)果看，充足的撥備水平和穩(wěn)定的盈利能力可有效緩解資本下降壓力。
從敏感性壓力測試結(jié)果看，中小微企業(yè)及個人經(jīng)營性貸款、同業(yè)交易對手、客戶集中度、表外業(yè)務等領(lǐng)域風險值得關(guān)注。地方政府融資平臺風險、債券違約風險對參試銀行影響較小。（福建獵頭 海西獵頭 廈門獵頭）
從流動性風險壓力測試結(jié)果看，參試銀行流動性承壓能力整體較強。
從傳染性風險壓力測試結(jié)果看，參試銀行具備面對單家銀行違約的抵御能力，銀行業(yè)中的非銀行金融機構(gòu)違約并未顯著增強銀行間的風險傳染性。證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)違約一定程度上增強了銀行間風險傳染性。
始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性
展望未來，報告指出，中國經(jīng)濟具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變，金融系統(tǒng)要推動經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。具體來說：
著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，更好注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)。
保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。進一步優(yōu)化金融支持實體經(jīng)濟的體制機制，滿足實體經(jīng)濟有效融資需求，完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務。
全面加強金融監(jiān)管，切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，嚴厲打擊非法金融活動。
及時處置中小金融機構(gòu)風險。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。
建立防范化解地方債務風險長效機制。建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應的政府債務管理機制，優(yōu)化中央和地方政府債務結(jié)構(gòu)。
完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。
發(fā)揮好存款保險的風險處置職能，穩(wěn)步推進金融穩(wěn)定保障基金籌集積累和規(guī)則制定工作，推動金融穩(wěn)定法早日出臺實施，健全維護金融穩(wěn)定的長效機制。（福建獵頭 海西獵頭 廈門獵頭）
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